火災保険の評価額


火災保険の評価額とは建物や家財の保険金を決める時の基準となる価額のことです。

評価額には2つの基準があります。
1つは再調達価額といわれるもので、もう1つは時価額です。

評価額の一つ目の再調達価額とは、保険の対象と同等の物を新たに建築または購入するために必要な金額のことです。
近年ではこの保険金額をもとに保険を付保することが多いといわれています。

この再調達価額から経過年数や使用損耗による減価を差引いた額が時価となります。
時価を基準として保険金を算出する保険が多い様なのですが、火災保険の価額協定保険や新価保険などにおいては、再調達価額を基準にして保険金を算出することとなります。

火災保険の保険金額を設定する場合、時価額で設定するのか、再調達価格で設定するのかにより火災での保険金の支払われる金額が大きく変わってきます

時価額は建築費から築後経過年数によって減価償却された金額を控除して保険金額を設定した額です。
例えば築後15年で新築時の建築費が1000万円だったとすると現在の価値は500万円、火災保険金額は500万円で契約となります。
これだと万一火災で全焼した場合500万円しか支払われないので保険金だけでは元通りの建物を建てることができません。

再調達価格とは築後経過年数とは関係なく、同じ建物を建てた場合にかかる金額で保険金を設定した金額です。
例えば新築時に建築費が2000万円だとすると、物価の上昇などを考慮して今建てると2500万円かかるので、火災保険金額は2500万円で契約をします。
これなら万一火災で全焼した場合も、保険金で同じ建物を建てることができます。ただし保険期間により再調達価格の設定が出来ない場合もあります。

保険金額を安易に設定せず、保険代理店や保険会社で建物の構造等から保険金額を算出してもらって適切な保険金額をかけるようにしましょう。

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